山西昔阳农村商业银行因管理漏洞被罚96万元，关联交易与员工行为管理不到位深度剖析

山西昔阳农村商业银行因在关联交易管理以及员工行为管理方面存在严重漏洞,被监管部门处以96万元罚款，这一事件为银行业内敲响了警钟，也引发了社会各界对该行内控管理问题的广泛关注，本文将对该事件进行深度剖析，探讨其背后的原因，以及为银行行业带来的启示。

事件背景

山西昔阳农村商业银行作为服务地方经济的重要金融机构,在推动地方经济发展过程中发挥着举足轻重的作用，近期该行因关联交易管理不到位和员工行为管理不严等问题，被监管部门查处并罚款96万元，据悉，这是该行在内部管理方面存在严重问题的体现，不仅损害了银行自身的声誉，也对广大客户的利益产生了负面影响。

问题分析

关联交易管理不到位

关联交易是银行日常业务的重要组成部分,但同时也是风险易发点，山西昔阳农村商业银行在关联交易管理方面存在严重漏洞，主要表现为审批流程不规范、关联方信息披露不全面等，这些问题可能导致银行在不知情的情况下卷入风险较高的交易，进而对银行资产安全构成威胁。

员工行为管理不到位

员工行为管理是银行内控管理的重要组成部分,山西昔阳农村商业银行在员工行为管理方面存在的问题主要表现为员工违规操作、内部欺诈等，这些问题的根源在于银行对员工行为的监督力度不够，以及对员工行为的惩戒措施不够严厉，员工行为不当不仅可能给银行带来经济损失，还可能损害银行的声誉。

事件原因探究

内控制度不健全

山西昔阳农村商业银行在关联交易管理和员工行为管理方面存在的问题,归根结底是内控制度不健全，银行未能建立起科学、合理、有效的内部控制体系，导致各项管理制度在执行过程中存在偏差。

监督机制失效

除了内控制度不健全外,监督机制的失效也是导致问题产生的重要原因，银行未能对关联交易和员工行为进行实时监控，导致问题苗头出现时未能及时发现和纠正。

惩戒措施不力

在员工行为管理方面,惩戒措施不力也是导致问题产生的原因之一，银行在员工违规操作时的惩戒力度不足，使员工产生侥幸心理，从而加剧了违规行为的发生。

启示与建议

完善内控制度

银行应建立健全内部控制体系,确保各项管理制度的科学性、合理性和有效性，特别是在关联交易管理和员工行为管理方面，要制定详细的管理制度，明确操作流程和监管措施。

加强监督机制

银行应加强对关联交易和员工行为的实时监控,确保问题的及时发现和纠正，要建立起内外部审计相结合的审计体系，提高审计工作的独立性和有效性。

严格惩戒措施

对于员工的违规行为,银行应予以严厉惩戒，以起到警示作用，要通过加强员工培训和教育，提高员工的法律意识和职业道德水平。

强化风险管理文化

银行应强化风险管理文化,使全体员工充分认识到风险管理的重要性，要通过加强风险文化建设，提高全体员工的风险意识和风险识别能力，从而有效防范和化解风险。

山西昔阳农村商业银行被罚96万元的事件,为银行业敲响了警钟，银行应加强对关联交易管理和员工行为管理的力度，建立健全内部控制体系，加强监督机制，严格惩戒措施，强化风险管理文化，以确保银行业务的稳健发展。