广西那坡农商行因违规操作遭罚60万元，深入探究集团客户贷款集中度超标及员工非正常资金往来问题

广西那坡农商行因在金融业务运营中的违规行为,被监管部门处以60万元的罚款，引发此次处罚的核心问题主要包括：发放集团客户贷款集中度超比例以及员工与客户发生非正常资金往来，本文将深入分析这两个问题，探究其背后的原因，并探讨对农商行未来运营的影响及应对策略。

事件背景

广西那坡农商行作为服务地方经济的重要金融机构,近年来在支持地方中小微企业及农村经济发展方面发挥了积极作用，在业务快速发展的同时，风险管理和内部控制方面的问题也逐渐浮出水面，此次被罚的违规行为，不仅给农商行自身带来损失，也暴露出其在风险管理和内部控制方面的短板。

集团客户贷款集中度超比例问题

问题概述

据相关报道,广西那坡农商行在发放集团客户贷款过程中，存在集中度超比例的问题，这一问题可能导致银行信贷风险升高，降低资产质量，进而影响整个金融系统的稳定性。

原因分析

（1）风险评估不足：银行在审批集团客户贷款时，未能充分评估客户的风险承受能力，导致贷款集中度过高。 （2）内部管理漏洞：在内部管理制度执行过程中存在漏洞，对集团客户贷款的监管不到位。 （3）市场竞争压力：为争取市场份额，银行可能在贷款投放上过于追求规模，忽视风险管控。

影响与启示

（1）风险积累：贷款集中度过高可能导致银行风险积累，一旦出现问题，可能引发连锁反应，对银行造成重大损失。 （2）监管强化：监管部门应加强对银行集团客户贷款的监管力度，引导银行加强风险管理。 （3）银行自我完善：银行应完善内部管理制度，加强风险评估和内部审查，确保贷款业务的合规性。

员工与客户发生非正常资金往来问题

问题概述

除了集团客户贷款集中度超比例问题外,广西那坡农商行还涉及员工与客户发生非正常资金往来问题，这种非正常资金往来可能导致银行资金安全受到威胁，增加操作风险。

原因分析

（1）制度执行不力：银行在员工行为管理方面的制度执行不力，导致部分员工违规操作。 （2）监督缺失：银行对员工的监督不到位，未能及时发现和制止非正常资金往来。 （3）员工职业道德缺失：部分员工职业道德缺失，利用职务之便进行非正常资金往来。

影响与应对措施

（1）资金安全威胁：非正常资金往来可能导致银行资金安全受到威胁，甚至引发法律风险。 （2）强化员工培训：银行应加强对员工的培训，提高员工的职业道德素质和风险防范意识。 （3）完善监督机制：银行应完善内部监督机制，加强对员工行为的监督，确保制度的有效执行。 （4）加大处罚力度：对于违规操作的员工，银行应加大处罚力度，以儆效尤。

总结与展望

此次广西那坡农商行被罚事件,暴露出该行走在内部控制和风险管理方面的短板，为防范类似事件再次发生，农商行应采取以下措施：

1. 加强风险管理：完善风险评估体系，提高风险识别能力，确保业务发展的合规性。
2. 强化内部控制：完善内部管理制度，加强内部审查和监督，确保制度的有效执行。
3. 提高员工素质：加强员工培训，提高员工的职业道德素质和风险防范意识。
4. 加强与监管部门的沟通：积极与监管部门沟通，及时了解政策变化，确保业务发展的合规性。

展望未来,广西那坡农商行应以此次事件为契机，加强内部改革和风险管理，提高服务质量，更好地支持地方经济发展，监管部门也应加强对农商行的监管力度，引导其合规经营，确保金融市场的稳定。

参考文献 （根据文章实际内容补充相关参考文献） 六、附录及致谢部分（可选）可忽略不写。